「小切手不渡り」という言葉を聞いたことがあるでしょうか？
これは、小切手が受け取り先に渡された後に、支払いができなくなってしまうことを指します。
小切手は一般的な支払い手段のひとつですが、不渡りになると受け取った側や発行した側にさまざまな影響が出ることになります。
本記事では、小切手の不渡りについて詳しく解説し、その影響や対処法についても紹介します。
不渡りになるとできないので、急を要する時は現金化優良店の利用もおすすめです。
小切手が不渡りになるとどうなる？
不渡りとは、支払いができない状態になった小切手や手形、振り出した者の口座に十分な残高がないことが判明した電子決済などの支払手段を指します。
これは、支払手段として使用されるものが正当に受け取られても、その後に支払いができなくなる状態を指し、ビジネス取引においては重大な問題となります。
不渡りが起こる原因としては、支払い義務者の資金不足や口座凍結、振り出し人の不手際などが挙げられます。
特に、振り出し人の口座に十分な残高がない場合には、小切手が不渡りになることが一般的です。
そのため、小切手を受け取った側は、事前に小切手を発行した人の口座残高を確認することが必要です。
不渡りが発生すると、受け取った側は支払いが受けられず、支払い義務者は信用失墜や法的なトラブルに巻き込まれる可能性があります。
また、不渡り手数料などの追加費用も発生するため、経済的な損失も大きいです。
さらに、不渡りが連続して発生する場合には、支払い手段としての信用性が低下し、ビジネスチャンスを逃すことにもつながります。
しかし、不渡りに関する法律としては、「不渡り裁判所法」や「小切手及び手形法」があります。
これらの法律は、不渡りに対する罰則規定や解決のための手続きなどを定めており、ビジネス取引においては重要な役割を果たしています。
小切手においては、現金化することも可能ですが、取引相手が悪質な場合や手数料が高いなどの問題があることがあります。
不渡りになるリスクもあるため、事前に小切手を発行した人の信用性を確認し、リスク管理を行うことが重要です。
不渡りの種類
不渡りとは、支払人が小切手や手形等の約束手形を支払うための資金が不足している、または約束手形に不備があるため、銀行がその支払いを拒否することを指します。
不渡りには、以下のような種類があります。
資金不足による不渡り
支払人が約束手形を発行した際に必要な資金が不足している場合に発生します。
これは、支払人が約束手形の発行前に資金を確保できていなかった場合に起こります。
この場合、銀行は約束手形の支払いを拒否し、不渡りとなります。
口座凍結による不渡り
支払人の銀行口座が凍結された場合に起こります。
銀行口座が凍結される理由には、支払人が銀行の規定を違反した場合、破産手続きが進行中の場合、または支払人による詐欺行為が発覚した場合などがあります。
口座が凍結されると、支払人は約束手形の支払いを行えなくなり、不渡りとなります。
約束手形の不備による不渡り
約束手形には、必要な要件がいくつかあります。
支払期日や金額が記載されていなかったり署名が欠けていたりする場合など、約束手形に不備がある場合は、銀行は支払いを拒否し、不渡りとなります。
取り消しによる不渡り
約束手形の発行後、支払人が約束手形を取り消す場合に起こります。
取り消しは、支払人と約束手形の受取人が合意して行われる場合と、支払人が勝手に約束手形を破棄する場合があります。
約束手形が取り消された場合、銀行はその支払いを拒否し、不渡りとなります。
紛争による不渡り
支払人と約束手形の受取人の間に、約束手形に関する紛争が生じた場合に起こります。
例えば、約束手形の金額や支払期日について、双方で意見が異なる場合や、約束手形の正当性に関する疑問がある場合などがあります。
紛争が解決されない場合、銀行はその支払いを拒否し、不渡りとなります。
罰金不足による不渡り
約束手形の発行に際して、銀行が支払人に対して罰金を課す場合があります。
この罰金を支払えなかった場合、銀行はその支払いを拒否し、不渡りとなります。
支払人の信用不良による不渡り
支払人が過去に多数の不渡りを起こしていたり、信用が低い場合、銀行はその支払いを拒否することがあります。
この場合、支払人の信用不良が不渡りの原因となります。
以上が、不渡りの主な種類です。
不渡りが発生すると、約束手形の受取人は当初の予定通りの支払いを受けられず、支払人は不渡りに伴う罰金や利息などの負担を負うことになります。
不渡りを回避するためには、支払人は約束手形の発行前に必要な資金を確保し、約束手形に必要な要件をきちんと記入することが重要です。
また、約束手形の受取人も、支払人の信用状況や約束手形の不備に注意することが必要です。
不渡りで先出人が受ける影響
小切手が不渡りになると、先出人は支払い義務を果たせなくなるため、さまざまな影響を受けることになります。
まず、小切手が不渡りになった場合、銀行口座からの引き落としや預金からの引き出しが不可能になります。
これにより、先出人の資金繰りに影響が出る可能性があります。
また、不渡りになった小切手の額が大きい場合、先出人は急遽現金を用意しなければならないため、企業経営に大きな影響が出る場合があります。
信用情報機関に登録される可能性があり、これにより先出人の信用評価が下がり、今後の融資や契約に悪影響を与える可能性があります。
また、信用情報機関に登録されると、今後の金融取引にも支障をきたすことがあるため、注意が必要です。
法的問題に発展することもあります。
受け取った人が法的措置を講じる場合、先出人は裁判費用や損害賠償金などの支払いを求められる可能性があります。
また、企業経営者の場合、不渡りにより法的措置を講じられると、企業の信用にも大きな影響を与えることがあります。
以上のように、小切手が不渡りになると、先出人にとってさまざまな影響が出ることがあります。
したがって、小切手を発行する際には、十分な預金残高があることを確認し、注意深く行動することが必要です。
発行した小切手の状況を把握し、不渡りになる可能性がある場合には、早期に対処することが大切です。
不渡りで受取人が受ける影響
小切手は、現金の代わりに使用される便利な支払い手段ですが、不渡りになると受け取った人に大きな影響を与えます。
以下に、不渡りの影響について説明します。
支払い遅延
小切手が不渡りになると、受け取った人は支払いを受け取ることができません。
これにより、支払い遅延が発生し、その影響が受け取った人の経済状況に大きく影響を与える可能性があります。
手数料の負担
不渡りになった場合、受け取った人は手数料を支払う可能性があります。
たとえば、銀行は、不渡りの小切手を処理するための手数料を請求することがあります。
また、小切手現金化業者によっては、手数料が高額になる場合があるため、
受け取った人は手数料の負担にも注意する必要があります。
信用情報に悪影響
不渡りになった小切手は、信用情報に悪影響を与える可能性があります。
たとえば、不渡りになった小切手が信用情報機関に報告される場合があります。
この場合、信用情報に記録されることで、将来的な信用取引に影響を与える可能性があります。
法的措置の必要性
不渡りになった場合、受け取った人は法的措置を講じる必要があります。
たとえば、小切手法に基づき、不渡りの小切手に対して法的措置を講じることができます。
ただし、訴訟や法的手続きには時間と費用がかかるため、受け取った人の経済的負担が増えることがあります。
総合的に考えると、小切手が不渡りになると、受け取った人に多大な影響を与える可能性があります。
不渡りのリスクを回避するためには、小切手を受け取る前に発行者の信用状況を確認することが必要です。
また、小切手を発行する場合には、預金残高を確認し、相手の信用状況を考慮することが重要です。
小切手現金化業者を利用する場合には、業者の信用状況や手数料にも注意する必要もあります。
小切手が不渡りになった場合には受け取った人はすぐに対処しましょう。
まずは、発行者に対して連絡を取り、支払いを要求することが必要です。
もし支払いができない場合には、法的措置を講じることも検討する必要があります。
法的措置を講じる前には、相手の財政状況や債務能力を十分に考慮し、判断を下すことが重要になってくるので慎重に行ってください。
小切手が不渡りならないようにちゃんと確認しよう
最後に、小切手が不渡りにならないようにするためには、発行者と受け取った人の双方が責任を持つ必要があります。
発行者は、十分な預金残高があることを確認し、小切手を発行する際には注意深く行動することが必要です。
受け取った人も、小切手を受け取る前に、発行者の信用状況を確認することが必要です。
総じて言えることは、小切手は便利な支払い手段ですが、不渡りになると大きなリスクを伴います。
発行者と受け取った人が責任を持ち、十分に注意することで、不渡りのリスクを最小限に抑えることができます。
